12月1日起，银行推进个人账户分类管理和ATM转账延迟24小时到账等新规。中国经济网记者第一时间了解到各大银行关于电信诈骗的典型案例。其中包括：撤销电信诈骗ATM转账、拒绝异常开户、堵截冒名开户、劝阻电信诈骗、新型诈骗等。
在防范打击电信诈骗方面，个人通过银行自助柜员机(ATM)向非本人同行账户转账的，资金24小时后到账，个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。在账户管理方面，个人银行账户实行分类管理，分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。12月1日起，一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类银行账户，在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类支付账户。
ATM机转账24小时可撤回 新型诈骗无处逃
根据银行新规，12月1日起用ATM转账，除本人同行账户间转账能实时到账外，本人跨行和向他人转账，24小时后才能到账，如对转账存疑，可在24小时内撤销。这意味着，ATM转账可以有“后悔药”。
有业内人士表示，ATM机转账24小时内可撤回，这个本身目的就是为了防止电信诈骗的，在当前情况下这种措施十分必要的，以后会进一步完善。如果用户使用ATM机转账后想撤回，可以通过致电银行客服电话或者携带身份证和银行卡到银行柜台申请撤回。
据中国经济网记者了解，目前，多家银行已成功撤销电信诈骗ATM转账。12月1日，工商银行福建省永定支行营业部，一名客户神色紧张地跑到大厅，向工作人员寻求帮助。大堂经理在仔细询问后得知，客户刚刚在ATM机跨行转账28000元，当时是接到一个未知电话，以为是自己朋友就直接按电话提示进行转账操作。大堂经理马上安抚客户情绪，并告知客户今天是银行卡新规实行第一天，凡是在ATM机进行非同名转账都是24小时后到账，然后迅速安排柜员给客户进行转账撤销，客户非常满意，并对工作人员表示感谢。
12月1日，农业银行温州乐清芙蓉支行，客户俞某某于2016年12月1日早收到一条汇款短信，因这位顾客11月30日曾接到朋友的电话，要求其汇款2万，她误以为这条短信是朋友发过来的。于是，在当天早上去自助机具上办理了转账。至下午15点左右，该客户发觉自己遭遇了电信诈骗，听说现在可以进行相关撤销操作，就慌忙来到农业银行乐清芙蓉支行进行咨询。大堂工作人员了解这一情况后，将这一情况及时反映给运营主管，并带客户到自助机上指导其办理撤销汇款，为客户挽回了2万元的损失。
新规实施不久，新型诈骗也悄然冒出。诈骗分子利用部分民众对“ATM转账可撤销”规则不熟悉，通过先骗取现金或交易对手货物，后撤销转账的手段达到诈骗目的。
据中国经济网记者了解，中国银行四川省乐山分行营业部就在近日截获了该类型诈骗。12月1日18：30时，中国银行四川省乐山分行营业部大厅内员工正在核查当日账务准备下班，自助设备区一位客户在ATM取款机上取完钱正准备离开时，突然凑近两名男性人员，向刚取完钱的客户问到“你好，因我的卡今日取现额度已用完，能不能帮个忙，我马上把钱转给你，然后你再取现金给我”。这一幕引起了银行业务经理的怀疑，立即走上前去询问详情。两名男性人员开始表现出一丝紧张，回答得含糊不清，业务经理感觉此事有诈骗嫌疑，于是立即通知保安和监察人员到场，两名男性人员发现诈骗行为暴露，随即转身离开了大厅。
也有网友爆料称，12月3日，有一个陌生电话打来订货，没说要什么就直接说配5000块的货，并发了ATM转账凭证过来，然后就不停催发货，网友致电银行客服查询也确实存在该笔交易。不过幸好网友多了心眼没发货，24小时后发现钱没到账，经银行查询，该笔交易已撤销。
ATM延时转账旨在保护民众财产安全。除了延时，《通知》还要求自助柜员机非汉语界面增加核心关键字段的汉语提示，来提升用户转账的风险意识，无法提示的，不得提供转账。专家指出，不法分子采取先转账、后给现金的诈骗套路，正是利用了新规实施后，银行卡转账和到账时间的“时间差”来设置圈套。不法分子以“先转账、再取现”骗取受害者信任，在拿到现金后，便会在24小时内前往柜台撤销转账，或者谎称已经转账，骗取对方尽快给出物品，之后马上撤销转账，企图“空手套白狼”。因此，持卡人在收款时务必小心确认资金是否到账，防止骗子借机实施诈骗。
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